What is SCB ROBO ADVISOR ?

Original article was published on Artificial Intelligence on Medium

ROBO ADVISOR คืออะไร ?

ROBO ADVISOR เป็นการบริการลงทุนของธนาคารไทยพาณิชย์ ในกองทุนรวม

โดยใช้ AI (Artificial Intelligence, สมองกลอัจฉริยะ) เข้ามาช่วยในการวางแผนและตัดสินใจให้เรา กระบวนการก็คือ AI จะวิเคราะห์ข้อมูลจากเศรษฐกิจในอดีต และการยอมรับความเสี่ยงของตัวเราเอง ต่ำ/ปานกลาง/สูง

ใน ROBO มีกองทุนอะไรบ้าง ?

  1. ตราสารทุน
  2. สินทรัพย์ทางเลือก
  3. ตราสารหนี้
  4. สภาพคล่อง

สี่ตัวนี้ ROBO จะกระจายลงทุนให้ จะไม่ใช่ลงตู้มเดียว 3,000 สำหรับข้อใดข้อหนึ่ง

จะเป็นการกระจายความเสี่ยง ยกตัวอย่างในรูปข้างล่างนี้:

ที่มา ROBO ADVISOR วิเคราะห์เลือกกองทุน ในความเสี่ยงค่อนข้างสูง by the author (2020)

ต้องมีอะไรบ้างในการลงทุน ?

  1. Smart Phone (สมาร์ทโฟน รองรับ 4G)
  2. SCB Bank Account (บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป — SCB)
  3. 2 SCB Apps: โหลดแอปพลิเคชันให้พร้อม

4. Starting Money for ฿3,000 (เงินทุนครั้งแรก 3,000บาท ในบัญชี) เงินลงทุนรายเดือน ขั้นต่ำ

ผลตอบแทนประมาณไหม ?

ขึ้นอยู่ที่เรา:

  • จะลงทุนระยะสั้นหรือยาว ขั้นต่ำตั้งแต่ 1ปี-40 ปี
  • ยอมรับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน
  • จำนวนเงินลงทุนแต่ละเดือน

Example 1: ตั้งเป้าหมายระยะเวลาลงทุน 5ปี (2020–2025) พร้อมลงเดือนละ ฿1,000 ในระดับความเสี่ยงค่อนข้างสูง เรามีโอกาสได้เงินต้นรวมผลตอบแทน ฿75,880 ในภาวะตลาดปกติ

อ้าว! แล้วถ้าตลาดแย่ละ ROBO ประมวณผลว่าเรามีโอกาสได้เงินต้นรวมผลตอบแทน ฿66,802 ถ้าเศรษฐกิจเติบโตสวยงามเลย เรามีโอกาสได้เงินต้นรวมผลตอบแทน ถึง ฿84,957 ใน5ปีการลงทุน!

สรุป 6.84% ต่อปี คือเงินต้นรวมผลตอบแทน คาดหวังในอนาคตระยะเวลา 5ปี

Example 2: ตั้งว่า 5 ปีจะมีเงินให้ได้ 1ล้านบาท! ROBO จะบอกว่าเราลงทุน ฿13,888 ทุกๆเดือนนะในการยอมรับความเสี่ยงที่ค่อนข้างสูง เราจะได้เงินต้นรวมผลตอบแทน ตามเงื่อนไขของ ตลาดแย่: ฿880,370 ตลาดปกติ:฿1,000,000 ตลาดดี:฿1,119,630

มุมมองจาก GenY ที่เริ่มศึกษาการลงทุนและ Innovation Management

ROBO ADVISOR ดูแล้วคือการฝากประจำ แต่! เป็นการฝากประจำที่อาจได้รับผลตอบแทนมากกว่าเดิมที่ขั้นต่ำ 6% ขึ้นไป (อ้างอิงจาก ROBO ADVISOR) เพราะเราลงในพอร์ตกองทุนรวมที่มีสภาพคล่องมากกว่า ฝากประจำ1ปี ได้ดอกเบี้ยสูงสุด 1.1% ถ้า2ปี ได้1.75%

ส่วนการนำ AI เข้ามา เป็นเทคโนโลนีที่น่าสนใจอย่างมาก ROBO ADVISOR มีความสามารถวิเคราห์ 1,700 กองทุนได้อย่างละเอียดในเวลาสั้นๆ และบริหารจัดการลดความเสี่ยงให้น้อยที่สุดกับเราได้

ที่มา Fintech Adoption Index across the world จาก EY Fintech Adoption Index 2019

หลายๆประเทศพัฒนาใช้กันแล้ว ตอนนี้ประเทศไทยกำลังอยู่ในช่วงเรียนรู้ แน่นอนที่เราจะไม่มั่นใจ เพราะยังมีความไม่แน่นอนอยู่ (Technological Uncertainty)

ถึงอย่างนั้น นี่เป็นโอกาสที่จะเรียนรู้และเติบโตในภาคเศรษฐกิจ

เตรียมจำนวนเงินในบัญชีให้พร้อมที่เราจะลงทุน ROBO ADVISOR จะตัดบัญชีอัตโนมัติทุกเดือน

และทุกๆสามเดือน มาลุ้นดูว่าผลจะเป็นไงกัน !

***Special Promotion! *** Free! ค่าธรรมเนียมใช้บริการ ถึงสิ้นเดือนนี้ 31 ธ.ค. 2563 คลิกเลย http://www.scbs.com/th/roboadvisor